外卖骑手困在3元意外险理赔里 投保易理赔难。许多外卖骑手面临意外险理赔难题。2024年11月，郑州外卖骑手刘某接单时，平台自动扣除3元为其投保某公司意外险（保额60万元，保单覆盖当日）。刘某送餐途中猝死，家属索赔时，保险公司以“死者存在冠状动脉粥样硬化性心脏病，属自身疾病”为由拒赔。法院审理后判决保险公司赔付60万元，指出保险公司未履行免责告知义务，且无证据显示订立合同时询问过刘某的健康状况。
类似的理赔纠纷并不少见。在外卖行业，骑手群体庞大，“日扣2.5元—4元、接单即投保”的意外险已成为标配。这款保险本应为骑手提供保障，但因投保流程告知不足、免责条款繁杂、理赔门槛高等问题，让不少骑手陷入“投保易、理赔难”的困境，部分场景下60万元的保额沦为“纸面福利”。
一天3元的骑手意外险在实际理赔中常遇困难。例如，众包骑手刀某在接单派送途中驾驶无牌电动两轮摩托车出现事故，保险公司拒绝理赔，理由是刀某“驾驶无有效行驶证的机动车”。但法院判决险企赔付刀某5万元，理由是该险企明知骑手职业是以两轮电动车为主要工具的情况下仍予以承保，且刀某具有C1、E驾驶证，符合驾驶两轮摩托车的资质要求。
也有骑手因受伤情形属于“新职业伤害险”保障范畴而遭拒赔。众包骑手刘某于2023年7月在配送外卖途中发生交通事故，经鉴定为十级伤残。保险公司以平台为刘某投保了“新职业伤害险”为由拒绝赔付。法院判决险企赔偿刘某97587元，认为新职业伤害险与商业意外险性质不同，亦不冲突，劳动者有权申请同时赔付。
