支付宝小荷包成风控重灾区 正常转账也受限

支付宝小荷包成风控重灾区 正常转账也受限。近日，王女士遇到了一件糟心事。10月11日，她将2万元资金从支付宝转入余额宝，之后又转至支付宝“小荷包”。没想到，这次操作导致她的账户被判定为“风险操作”，整个账户被冻结。

王女士表示，这笔钱是自己的合法收入，而且余额宝和小荷包都是蚂蚁集团旗下的产品，她只是想换个地方存钱，不明白为何会触发风控系统。她联系了支付宝客服，客服称这笔交易存在安全风险，且发生在不熟悉的网络环境下，属于不安全操作。为了申诉解封，王女士提供了交易明细、身份信息证明等材料，最终账户得以解冻，但这次经历让她感到不安，担心以后再进行类似操作会被再次封号。

王女士的情况并非个例。许多用户在社交平台上反映，一旦将支付宝内的资金转至小荷包，账号就可能被封禁。有用户质疑，正常存钱怎么就成了“风险操作”？既然这么容易被封，为什么还要开通这项功能供人使用？

据了解，支付宝“小荷包”是于2021年11月推出的一项现金管理服务，支持用户通过创建独立子账户实现资金分类存放与专款专用。该功能还支持多人共享管理，成员可自主使用资金，无需审批。每个“小荷包”有独立的账单，并享有与余额宝相同的收益，用户还可以设置支出限额并邀请他人加入共享账单及收益。

针对部分用户反映的问题，蚂蚁集团客服人员解释说，账户封禁是由系统多维度自动判定，人工无法干预。风控算法逻辑与审核维度属于未公开信息，人工无法提前告知用户具体何种操作会触发风险限制。对于如何避免正常转账触发风控，客服建议正常使用账户，避免短时间内频繁转账。如果用户遭遇账户封禁，需完成身份证等信息验证后上传凭证申请解除限制。

北京隆安(青岛)律师事务所的史士辉律师分析认为，小荷包产品因多名成员可自主使用资金无需审批的设计，客观上存在一定的风险，平台建立风控机制具有必要性，但这不能成为随意封禁用户账户的理由。从法律关系来看，平台在未提前向用户进行风险提示、未明确告知具体风险项及解决途径的情况下直接封禁账户，已违反了双方之间的合同义务。这种“一刀切”的风控措施，在行业内并非个例，往往会给用户的正常生活带来极大不便，也违背了服务提供者应尽的合理义务。